“他说等公司明年在纳斯达克上市，就带我环游世界。”70岁的琼婶（化名）向记者回忆起那段只持续76天的“恋情”，仍下意识攥紧了印有“CEO James”头像的抱枕。为了帮“恋人”打通黄金期货的“资金通道”，她抵押了和老伴居住30多年的九龙城单位，分73次把560万港元转入6个不同的本地户头，又两次亲手把45万现金交到“公司财务”手中。直至对方WhatsApp头像突然变灰，电话转接至空号，琼婶才在女儿陪同下走进警署，成为过去四周80宗网恋骗案中损失最惨重的事主——600万港元，相当于她退休前20年的教师薪酬总和。

  警方网络安全及科技罪案调查科（网罪科）最新统计显示，4月17日至5月14日短短四周，全港接获83宗“网上情缘”诈骗，涉及总金额4923万港元，同比激增1.8倍，单宗最高损失即为琼婶的600万。更令人忧心的是，60岁以上长者占受害人数48%，首次超过“90后”群体，成为被骗“新主力”。

“过去我们说‘杀猪盘’，现在叫‘银发盘’。”负责串联两地情报的网罪科警司钟婉儿透露，诈骗集团把55岁以上、Facebook个人照含子孙合影、曾点赞“养生”“广场舞”内容的用户，列为A+级猎物，并设计“三步渗透”剧本：

  包装“高净值鳏夫”：头像多为45—55岁西装白人或华裔商人，职业统一为“上市公司CEO”“建筑承包商”“海事工程顾问”，个人动态盗用Instagram博主照片，配以“感恩母亲”“怀念亡妻”文案，营造“深情多金”人设；

  速推“未来承诺”：第3天必提“退休后想在中国香港或新加坡置办小窝”，并发送一段在“自家游艇”上向中国大妈举杯的视频，配以“Marry me in the Victoria Harbour”背景音乐，加速情感绑定；

  “剧本抓住长者两大心理：一是担心成为子女负担，渴望证明自己仍有经济价值；二是情感空缺，对‘陪伴+尊重’极度敏感。”香港城市大学应用心理学系副教授黄成荣分析，年长女性对“被需要”的满足感阈值低于年轻群体37%，一旦陷入“我要帮他渡过难关”的自我叙事，理性判断便急剧下降。

  琼婶的银行流水显示，560万港元被分拆成6万至18万港元不等的73笔，经6家本地持牌银行、12个“骡子”个人户头，再透过“转数快”汇入3间找换店，最终抵达一个迪拜场外加密币兑换商。“整个链条平均耗时4分37秒，即完成‘干净’资金切割。”网罪科金融科技组督察蔡梓维演示追踪系统：

  第一跳：本地“兼职开户人”收取2000港元报酬，提供户口后立刻挂失提款卡，制造“我也被骗”假象；

  第二跳：找换店以“跨境贸易汇款”名义，把港元换成USDT，链上记录显示仅收取0.3%手续费；

  第三跳：迪拜场外商把USDT转入混币器，再通过去中心化交易所（DEX）兑换成门罗币（XMR），彻底切断追踪。

  “我们去年11月与阿联酋金融情报中心签署‘闪电通道’，24小时内可冻结迪拜持牌兑换商户口，但混币器环节仍鞭长莫及。”蔡梓维坦言，目前只有37%的涉案资金能在“第二跳”前被拦截，其余均流入链上匿名层。

  记者实测发现，在Facebook输入“Hong Kong gold trading”关键词，不足0.4秒便弹出28个带“官方认证蓝勾”的专页，其中6个专页创建时间不足30天，管理员地点标注为“美国加州”，却清一色使用繁体中文广告素材。

  “Meta并不要求广告主提供香港证监会牌照号，只要公司在美国完成年审即可上线。”一名前Facebook代理公司客户经理透露，针对“55+女性”的广告包，千次展示成本（CPM）仅3.2美元，比面向25岁男性低62%，“银发流量太便宜，诈骗集团当然集中投放”。

  立法会议员（选举委员会）江玉欢指出，香港目前对社交平台投资广告采取“事后通报”机制，平均下架周期为38小时，“足够骗子完成一个‘七日鲜’杀猪周期”。她正推动在立法会财经事务委员会引入  “投资广告预审查”附属法例，要求所有宣称“保本、高回报”的广告素材，须上传牌照编号并经由证监会AI审查系统“预筛”，违者平台需承担连带民事赔偿责任。

  琼婶抵押的九龙城单位，楼龄34年，市值约820万港元。她透过银行“长者逆按揭”计划，最多可借出楼价55%，即450万，但骗子指点多走“二按”灰色地带：先向持牌银行做450万逆按，再向财务公司加按150万，综合利率高达8.9%，远高于市场平均3.5%。

“长者对‘二按’风险认知不足，往往误以为‘反正无得供，继续住到百年归老’。”香港金融管理局发言人回应《新华财经》查询时透露，正与按揭证券公司研究为逆按揭增设“24小时冷静期+第三者确认”机制，任何加按或提前还款，须由直系亲属及律师共同签署，目的正是阻断“被借贷”空间。

“与其让长者‘别转钱’，不如让子女‘先知情’。”网罪科今年5月启动“亲情回拨”试验计划：当银行发现60岁以上客户突然申请大额贷款或加按，且收款人为新开设个人户头时，会触发“风险短信”至客户及其成年子女，子女回拨银行热线即可启动“24小时暂缓转账”。计划试行两周，已拦截13宗可疑交易，涉及金额2100万港元。

“但法律上，银行不能无故拖延客户指令，除非警方发出‘不同意冻结’通知。”金管局法律办指出，正研究赋予银行“善意延迟”豁免条款，若最终证实为误报，银行及职员可免责。

  采访结束，琼婶坚持送记者到电梯口，轻声问：“如果我再遇到会说中文的外籍CEO，还会心动吗？”她顿了顿，“可能还是会，但我会先让女儿看看他的照片。”

  在老龄化加速、数字金融门槛降低的双重浪潮下，银发族的情感与资产被同时“线上化”。骗子出售的并非高回报投资，而是“被需要”的幻觉。当孤独可以量化、爱情可以投流，600万港元的代价，不只是琼婶一人的悲伤，更是整个社会的警示——科技让连接更便利，却让陪伴更稀缺；若我们不能用制度与亲情为长者筑起“第二道锁”，那么下一个“CEO James”只需再换一次头像，就能让新的“琼婶”继续坠入玫瑰色的深渊。

  警方提醒，若有人在网络只谈感情、后谈投资，并要求转账至私人或海外户头，极有可能是“网上情缘”骗局。可即登入“守网者”网站或使用“防骗视伏App”进行风险评估，亦可致电反诈骗热线18222查询。