受环境、地缘政治、市场表现等因素的影响，金融机构的风控形势日趋严峻。上周，Fazzaco发表了一篇关于英国BBC调查团队披露的汇市经纪商EverFX背后的Milton诈骗网络的内幕的文章。

在这样的背景下，金融机构如何应对日益普及的在线交易、移动交易，以及今年年初兴起的人工智能技术呢？它们是否采取了充分的风控措施呢？5月5日，世界卫生组织宣布新冠疫情不再构成国际关注的突发公共卫生事件，这意味着世界正式进入后疫情时代，而在动荡的经济环境中，金融机构是否制定了适当的政策和激励措施呢？未来几年，金融企业又将面对哪些方面的欺诈风险呢？

普华永道在一篇关于风险与经济犯罪的报告中指出：截至目前，尽管各类风险行为在各项合规政策、内部培训等措施的推动下已经有所下降，但是更大的威胁仍然潜伏着。企业的风控防线仍然很薄弱，尤其是来自企业外部的欺诈行为给企业带来了更大的危害。

全行业：网络犯罪的威胁最大 vs 金融业：客户欺诈的威胁最大

首先，普华永道此次报告显示，在全行业范围内，诈骗、腐败以及其他经济犯罪指标从2018年至2022年呈现出逐年下降的态势。2022年，受调查的企业中只有不到一半（46%）表示在过去的24个月（2021-2022）里遭遇过某种形式的诈骗或经济犯罪。

然而，尽管各项风控指标在持续下降，但风险事件对于不同规模的企业仍然造成了巨大的损失。52%的年营收超过100亿美元的企业表示在过去的24个月里受到过风险事件的影响，涉案金额超5000万美元。相比之下，年营收低于1亿美元的企业中，只有38%表示遭受过风险事件，涉案金额也只有100万美元。

那么，这些风险事件都属于哪些类型呢？哪一类型带来的威胁最大呢？

我们通过以下数据可以发现，全行业目前主要面临的三类风险事件分别是：网络犯罪、客户欺诈以及资产挪用。我们将报告中的全行业数据取平均值，与金融业的数据做了如下对比（金融行业的风险事件类型前三中没有“资产挪用”，而是“KYC程序不当”）